Купил машину в залоге – что делать

Советы Фреш 14.08.22

В наши дни не обойтись без машины, и почти каждый человек рано или поздно приобретает свой автомобиль. Желая сэкономить, многие делают выбор в пользу подержанных авто. Как быть, если после покупки вы неожиданно узнали, что машина находится в залоге?

Самые свежие новости в нашем Телеграме!

Подпишитесь, чтобы всегда быть в курсе событий

Что означает «автомобиль в залоге»

Прежде всего, разберёмся с юридической сутью вопроса. Автомобиль – это ценное имущество, которое может выступать обеспечением по денежным обязательствам владельца. Стать «залоговой» машина может в трёх случаях:

Она изначально была куплена в кредит. Если клиент не сможет вернуть долг, то машина перейдёт в собственность банка, который продаст её и зачтёт вырученную сумму в уплату автокредита.
Машина была приобретена на собственные средства (или в кредит, который уже погашен), но владелец берёт новый заём и указывает в качестве обеспечения своё авто. В случае неплатёжеспособности владельца машина окажется собственностью банка.
Автомобиль является залогом чужого долга. Отследить эту информацию намного сложнее, чем узнать про залог, оформленный на имя продавца.

Согласно ч.2 ст.346 Гражданского Кодекса РФ, залоговое имущество не подлежит отчуждению без согласия залогодержателя. Такая оговорка прописывается и в кредитном договоре с банком, однако это правило часто нарушается клиентами. Нуждаясь в деньгах, они продают свои машины, скрывая от покупателей информацию о залоге. Проблема в том, что при перепродаже залог не снимается автоматически. Если впоследствии банк предъявит на автомобиль свои права, то под ударом окажется новый владелец транспортного средства.

Что происходит после продажи залоговой машины

Тут возможны два варианта:

Если продавец погасит кредит за счёт полученных денег, то залог будет снят в силу прекращения договорных отношений с банком. Право собственности нового владельца на машину больше никто не сможет оспорить. Как правило, в этом случае покупатель так и не узнает о том, что автомобиль был в залоге, поскольку его это никак не коснётся.
Но чаще бывает по-другому. Денег, вырученных от продажи, может не хватить для погашения автокредита, или бывший владелец решит потратить полученную сумму на другие нужды. При таком раскладе он почти наверняка не сможет должным образом обслуживать свой заём.

Через какое-то время банк примет решение потребовать возврата залога в уплату долга. Если выяснится, что к этому времени автомобиль уже выбыл из собственности залогодателя, причём с нарушением условий договора залога, то, в соответствии с п.1 ч.1 ст.351 ГК РФ, банк вправе потребовать досрочного погашения займа. Для этого машина может быть изъята в принудительном порядке для последующей продажи с торгов. Также будет заведено судебное дело, и именно в этот момент новоиспечённый владелец получит повестку в суд, где ему придётся выступить в качестве соответчика по иску банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Чем опасна покупка заложенного авто и как этого избежать

Прежде всего, вы рискуете так и остаться в неведении. Если продавец не сообщил о наличии залога, и если вы сами не выяснили это перед покупкой, то других источников получения такой информации просто не существует. Даже в ГИБДД, где вы будете переоформлять авто на себя, вам никто не скажет о том, что машина обременена залогом.

Но главная опасность заключается в том, что вы изначально имеете дело с недобросовестным контрагентом. Человек, продающий машину в залоге в обход договора с банком, явно действует исключительно из соображений материальной выгоды. Он едва ли будет беспокоиться о последствиях, которые наступят для покупателя. После оформления сделки многие продавцы просто исчезают, полагая, что банк не предъявит им никаких претензий, ведь у злополучной машины теперь другой владелец. Если дойдёт до суда, и покупатель не сможет доказать свою правоту — то весьма вероятно, что он в одночасье останется и без автомобиля, и без денег.

Чтобы не попасть в эту ловушку, важно перед приобретением машины с пробегом проверить её юридическую историю. Это можно сделать на нескольких ресурсах:

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Поиск там осуществляется по информации о залогодателе (ФИО, дата рождения, паспортные данные) или по характеристикам автомобиля (VIN, PIN, номер шасси и номер кузова). Если банк-залогодержатель внёс данные о залоговой машине в реестр, то система покажет соответствующие сведения. При этом важно понимать, что внесение данных о заложенном автомобиле в реестр – это не обязанность, а всего лишь право банка (ч.1 ст.339 ГК РФ). Проще говоря, отсутствие реестровых записей о залоге вовсе не означает, что машина не обременена, ведь банк мог по той или иной причине не сообщать о появлении залога.
Официальный портал Правительства Москвы. Здесь можно узнать всю «биографию» машины, включая наличие неоплаченных штрафов.
Сайт ГИБДД.

Особое внимание обращайте на транспортные средства, купленные менее 3 лет назад. Дело в том, что автокредиты, как правило, оформляются сроком на три года, поэтому высок риск, что кредит за него ещё не выплачен. При этом важно помнить, что если речь идёт о других кредитах, то в залоге может оказаться машина любого возраста.

Как быть, если машина в залоге уже куплена

Мы уже выяснили, что перепродавать залоговые авто запрещено, да и оформить на такую машину сделку дарения тоже не получится. Остаётся два варианта решения проблемы:

Попытаться связаться с продавцом, чтобы уладить дело мирным путём. Возможно, бывший владелец машины согласится вернуть деньги в обмен на машину, или найдёт способ погасить свою задолженность перед банком, чтобы залог был снят. Впрочем, надеяться на благополучный исход не стоит: если продавец пошёл на обманную сделку, то он вряд ли выйдет с вами на связь. В большинстве случаев такие «дельцы» меняют номер телефона или даже переезжают в другой город, чтобы их нельзя было найти.

Если продавец так и не объявился, то единственный выход – пытаться оспорить сделку через суд, доказав, что на момент покупки вы не знали и не должны были знать о наличии залога. В этом случае залог будет прекращён в соответствии с п.2 ч.1 ст.352 ГК РФ, и банк больше не будет иметь никаких прав на спорный автомобиль. Правда, это положение вступило в силу только 1 июля 2014 года, поэтому оно распространяется лишь на сделки, оформленные после этой даты.

Как действовать в суде

Решившись обратиться в судебные органы, убедитесь, что у вас есть «козыри в рукаве» – аргументы, которые повысят ваши шансы на успех.

Один из таких козырей – это оригинал паспорта транспортного средства (ПТС). Продавцы, которые хотят сбыть с рук заложенную машину, обычно предъявляют дубликат ПТС, объясняя это случайной утерей документа или другими выдуманными причинами. Реальное же объяснение заключается в том, что подлинник хранится у банка-залогодержателя. В дубликате, естественно, нет никаких отметок о правах третьих лиц на машину, но у покупателя сразу должен возникнуть вопрос: где оригинал паспорта? Если же продавец передал вам оригинал ПТС, то на суде это будет свидетельствовать о том, что в момент заключения сделки у вас не было оснований полагать, что договор купли-продажи заключён с нарушениями.

Второй аргумент – сам договор. В нём должно быть чётко прописано, что автомобиль не находится в залоге, и на него не распространяются права третьих лиц, и что в его отношении отсутствуют какие-либо ограничения. Кроме того, важна цена покупки автомобиля. Если она сильно ниже рыночной, то судья может посчитать, что у вас были основания заподозрить продавца в предоставлении выгодной скидки с целью отвлечь внимание от обременения, а вот если цена по договору соответствует рыночной стоимости, то суд будет на вашей стороне.
Наконец, не забудьте заранее получить нотариально заверенную выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Если в нём отсутствует запись о приобретённом автомобиле, то у суда есть все основания решить дело в вашу пользу. В идеале, такую выписку вы должны получить ещё до подписания договора с продавцом, чтобы подтвердить, что вы заранее предприняли все меры для проверки юридической правомерности сделки и являетесь добропорядочным покупателем. Выписка защитит вас и в случае возможного мошенничества, когда данные о залоге вносят уже после продажи транспортного средства.

Имейте в виду, что проверка всех документов и получение сведений в компетентных реестрах будут осуществляться судом при наличии соответствующих ходатайств с вашей стороны. При этом никакие доказательства не имеют заранее установленной силы: все они будут оцениваться судом непосредственно в процессе рассмотрения дела. У ваших аргументов будет не меньший вес, чем у доводов банка.

К сожалению, вероятность успеха при отстаивании своих прав в суде не гарантирована: при отсутствии весомых доказательств суд может посчитать, что покупатель, не пробивший машину по базе до заключения сделки, сам виноват в произошедшем. Именно поэтому важно заручиться поддержкой хорошего адвоката, имеющего опыт ведения дел в области автомобильного права, и подойти к судебному разбирательству максимально ответственно.