Как проверить автомобиль на залог в банке: все способы проверки

При покупке ТС с привлечением автомобильного кредита техника является собственностью банка. Передача машины собственнику осуществляется только после полного погашения кредита. В эпоху бумажных ПТС паспорт находился в банке, недобросовестные владельцы обходили запрет на продажу путем оформления дубликата. В этом случае попытка мошенничества раскрывалась легко – вызывал сомнения дубликат ПТС на весьма свежий автомобиль, выданный по причине утери исходного документа. С введением электронных паспортов такая проверка стала невозможной, с другой стороны – исчезла сама проблема дубликатов ПТС.

Чаще всего причиной продажи кредитного или заложенного автомобиля являются финансовые трудности. Крайне редко полученные от реализации деньги направляются на погашение долга, чаще всего с проблемой невыплаченного кредита сталкивается новый собственник. Банк почти всегда изымает через суд автомобиль, а разбирательства могут занять месяцы и годы. Новый владелец может закрыть кредит и оставить автомобиль у себя, а затем судиться с продавцом. Проблемой может быть поиск мошенника, который знал об ограничениях и все равно продал машину. По этим причинам важно проверять наличие залогов на автомобиль еще до первого осмотра.

Самый простой способ – проверка машины по VIN при помощи базы данных, расположенной на сайте Федеральной нотариальной палаты. Портал сразу предупреждает пользователей о возможном отсутствии информации. Банки и финансовые учреждения обязаны передавать сведения о залогах на сайт. Фактически информация поступает с запозданием в несколько дней или недель, которых достаточно для быстрой продажи автомобиля после оформления залога. Иногда мошенники работают очень оперативно – продажа осуществляется в один день с оформлением залога.

Существует несколько сайтов, предлагающих выгрузку данных об автомобиле. В отчете указываются основные сведения, количество и период владения, история аварий и страховых выплат. Отчеты платные, стоимость запроса зависит от сайта и приобретенного пакета. Для подачи запроса требуется указать регистрационный номер, VIN или номер кузова. Отчет формируется на основе общедоступных сведений, которые иногда отличаются от данных на сайте нотариальной палаты. При наличии сведений о залоге, который оформлялся несколько лет назад, нужно быть осторожным.

Возможно, собственник погасил долг, тогда нужно получить от него справку об отсутствии задолженностей, выданную банком или иным финансовым учреждением, в котором оформлялся кредит. Агрегаторы позволяют получить и дополнительные сведения, указывающие на наличие юридических проблем. Параллельно с залогом могут быть сведения об открытых арбитражных делах с участием собственника. Покупать такой автомобиль нельзя, поскольку по решению суда ТС могут изъять у нового владельца. Получить деньги обратно будет затруднительно даже через суд – у продавца просто может не оказаться дохода или собственности, которую можно реализовать для погашения долгов.

Если автомобиль выпущен до 2020-21 г., то на него наверняка оформлялся бумажный ПТС. Поскольку с момента выпуска таких машин прошло свыше 3-4 лет, то банковские кредиты почти наверняка погашены. Проблемой могут быть залоги в различных финансовых учреждениях, при оформлении которых изымается ПТС. В этом случае мошенники могут изготовить подделку или оформить официальным путем через ГАИ дубликат. С 2025 г. подобный путь перекрывается – в случае утери, полного заполнения или продажи на автомобиль будет оформляться электронный ПТС, бумажные бланки печататься не будут.

С электронным ПТС ситуация проще – поскольку финансовое учреждение не может изъять документ у владельца в качестве залога, то в него просто вносятся сведения о выданной ссуде. В паспорте есть специальное поле для таких сведений. После погашения долга в паспорт вносится соответствующая пометка, новые собственники всегда могут понять наличие и количество оформлявшихся на автомобиль залогов. Перед выездом на осмотр нужно получить от продавца VIN и запросить паспорт в базе данных. При осмотре машины на первом этапе следует сравнить VIN на кузове с номером, использовавшимся для проверки. Подобная манипуляция исключает обман, связанный с подменой VIN, когда для проверки дается номер от юридически чистого автомобиля.

Одним из основных признаков наличия скрытых проблем является заниженная цена или готовность продавца к торгу на значительный процент. При этом автомобиль внешне выглядит исправным, имеет небольшой пробег, прозрачную историю обслуживания. В этом случае нужно внимательнее проверять машину – помимо юридических проблем могут быть серьезные технические дефекты, тщательно замаскированные перед продажей. Одним из сигналов автокредита является полис КАСКО, который входит в обязательные условия выдачи ссуды. Вместе с тем, КАСКО может оформляться владельцами и на автомобили без залога, особенно в возрасте до 3-5 лет. Причина проста – стоимость запчастей и работ высока, надежнее подстраховаться и потратить меньшую сумму на КАСКО.

Возможно и другая ситуация – автомобиль имеет рыночную цену, но продавец начинает юлить и уклончиво отвечать на вопросы о праве собственности. Если все чисто, то у человека будет СТС, бумажный ПТС или распечатка электронного со свежей датой, а данные собственника будут совпадать с паспортом гражданина, продающего автомобиль. Расхождение данных указывает на перекупщика, который может и не знать о наличии залога – ему важнее дешевле купить и дороже продать автомобиль, получая финансовую выгоду. После обнаружения залога проблемы будут у конечного владельца, которому придется судиться с банком и собственником, оформившим залог. Перекуп в данной ситуации с юридической точки зрения чист – его имя нигде не проходит по документам о купле-продаже.

Проверка автомобиля на наличие залога является обязательным этапом и проводится до физического осмотра понравившейся машины. При появлении малейших сомнений в юридической чистоте лучше отказаться от сделки и искать другой вариант. Способов проверки автомобиля на залог несколько и все они не дают полной гарантии – залог мог быть оформлен за пару часов или дней до продажи машины, и информация просто не попадет в базы.